Rất nhiều ngân hàng hỗ trợ cho vay trả góp sản xuất kinh doanh với lãi suất hấp dẫn hiện nay. Tháng 7/2020, đặc biệt có top 7 ngân hàng: DongABank, ABBank, OCB, BIDV, PVcomBank, TPBank, VietinBank, VPBank, Vietcombank....





1. Ngân hàng Agribank

Với sản phẩm vay trả góp sản xuất kinh doanh, Agribank sẽ giúp bạn nhanh chóng mở rộng cơ sở sản xuất kinh doanh, thăng tiến trong sự nghiệp “làm chủ” mà không còn phải lo lắng về nguồn vốn lưu động.

Hiện nay, Agribank đang triển khai rất nhiều sản phẩm phục vụ cho bà con nông dân trong việc sản xuất nông nghiệp ví dụ như: cho vay lưu vụ, cho vay hỗ trợ giảm tổn thất trong nông nghiệp, cho vay ưu đãi lãi suất, cho vay qua tổ vay vốn/tổ liên kết – tổ cho vay lưu động, cho vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp nông thôn, cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh.

Đặc điểm:

Agribank cho vay đối với khách hàng là cá nhân nhằm đáp ứng nhu cầu vốn hợp pháp ngoài nhu cầu vốn phục vụ đời sống, bao gồm nhu cầu vốn của pháp nhân, cá nhân và nhu cầu vốn của hộ kinh doanh, doanh nghiệp tư nhân mà cá nhân vay vốn là chủ hộ kinh doanh, chủ doanh nghiệp tư nhân.
Mức cho vay: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
Cho vay ngắn hạn: Tối đa 100% nhu cầu vốn.
Cho vay trung hạn: Tối đa 75% tổng nhu cầu vốn.
Cho vay dài hạn: Tối đa 70% tổng nhu cầu vốn.
Lãi suất: 11,5 - 12%/năm theo quy định của Agribank trong từng thời kỳ mà lãi suất sẽ có sự thay đổi.
Bảo đảm tiền vay: Agribank xem xét cho vay có/không có tài sản bảo đảm.
Giải ngân: một lần hoặc nhiều lần;

Trả nợ gốc và lãi vốn vay: trả nợ gốc một lần hoặc nhiều lần, trả nợ lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.

2. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank

Để vận hành doanh nghiệp hiệu quả, hãy tiếp cận với nguồn vốn từ sản phẩm vay trả góp sản xuất kinh doanh của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank. Gói vay này sẽ giúp bạn dễ dàng giải quyết những khó khăn của doanh nghiệp một cách hiệu quả và nhanh chóng.


Đặc điểm sản phẩm

Thời hạn vay:
Tối đa 120 tháng đối với trường hợp cho vay trả góp
Tối đa 12 tháng đối với trường hợp cho vay theo hạn mức, từng lần
Loại tiền vay: VND.
Mức cho vay tối đa:
90% nhu cầu vốn nhưng không vượt quá 5 tỷ đối với trường hợp cho vay bổ sung vốn lưu động.
90% nhu cầu vốn nhưng không vượt quá 3 tỷ đối với các trường hợp còn lại.
Lãi suất vay chỉ từ 6,99%/năm và thay đổi theo quy định của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank trong từng thời kỳ.
Phương thức trả nợ: Trả lãi hàng tháng/ hàng quý, trả gốc định kỳ/ cuối kỳ.
Đặc biệt: Khách hàng sẽ được áp dụng lãi suất ưu đãi với mức giảm đến 0,5% so với lãi suất thông thường khi vay ngắn hạn để sản xuất kinh doanh từ nay đến 30/6/2020.

Điều kiện vay vốn:

Khách hàng có hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, liên tục tối thiểu 6 tháng hoặc 1 chu kỳ SXKD (trường hợp chu kỳ SXKD lớn hơn 6 tháng).
Có tối thiểu 30% tổng nhu cầu vốn của phương án vay vốn.
Không có nợ từ nhóm 2 trở lên tại thời điểm đề nghị vay vốn và không có dư nợ từ nhóm 3 trở lên trong vòng 12 tháng.
Có tài sản bảo đảm theo quy định của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank .
Thỏa mãn các yêu cầu khác của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank.

3. Ngân hàng MaritimeBank


Sản phẩm vay trả góp sản xuất kinh doanh của ngân hàng MaritimeBank giúp cho khách hàng có đủ nguồn vốn để tăng tính chủ động và linh hoạt trong quá trình sản xuất kinh doanh hoặc mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh.

Lợi ích

Không yêu cầu giấy phép Đăng ký kinh doanh

 Giảm bớt áp lực trả nợ với thời hạn vay tới 7 năm

 Thẩm định nguồn thu thực tế tại địa điểm kinh doanh của khách hàng

 Không yêu cầu giấy tờ chứng minh tài chính phức tạp

 Hạn mức cho vay lớn lên tới 5 tỷ đồng

  Cấp hạn mức được phép rút vốn liên tục 1 năm không mất phí trả trước.

 Đối với vay trả góp: (Áp dụng cho khoản vay từ 24 tháng trở lên)

  + Gốc trả linh hoạt theo tháng hoặc theo quý.

  + Lãi trả hàng tháng

Lãi suất vay kinh doanh của ngân hàng MaritimeBank hiện nay là 6,99%/năm, lãi suất còn có sự điều chỉnh theo quy định của ngân hàng từng thời kỳ.

Thủ tục

Bản sao CMND, sổ hộ khẩu/giấy đăng ký tạm trú người vay 

 Giấy đăng ký kết hôn/chứng nhận độc thân. 

 Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của MSB).

 Giấy tờ chứng minh thu nhập.  

 Giấy tờ chứng minh kinh doanh 

 Giấy tờ tài sản bảo đảm.

4. Ngân hàng EximBank

EximBank hỗ trợ hình thức vay vốn kinh doanh với mức lãi suất linh hoạt, tạo điều kiện cho các cá nhân vay vốn mở rộng kinh doanh.

Đặc điểm sản phẩm:

Mức cho vay: Theo nhu cầu vốn, khả năng trả nợ và tài sản đảm bảo của khách hàng.
Thời gian vay:
Cấp hạn mức 12 tháng.
Trả góp trong 96 tháng.
Lãi suất cho vay cạnh tranh từ 8,5%/năm tính trên dư nợ thực tế của khách hàng.
Phương thức trả nợ: Linh hoạt, khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 2 phương thức sau:
Trả góp (gốc và lãi trả hàng tháng, quý).
Lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ.
Điều kiện

Cá nhân, hộ kinh doanh có phương án sản xuất kinh doanh khả thi và nguồn thu nhập đủ để trả nợ vay.
Tài sản đảm bảo:
Bất động sản (nhà, đất)
Giấy tờ có giá, trái phiếu chính phủ, tiền gửi, sổ tiết kiệm.
Các loại tài sản khác theo quy định của Eximbank.
Hồ sơ đăng ký

Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của Eximbank).
CMND/Passport, Hộ khẩu/Sổ tạm trú dài hạn của người vay.
Hồ sơ liên quan đến mục đích sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập.
Hồ sơ tài sản đảm bảo.



5.Ngân hàng TPBank

Thấu hiểu những khó khăn của khách hàng kinh doanh, TPBank đã cho ra mắt sản phẩm vay kinh doanh với nhiều ưu điểm nổi bật và lãi suất như sau:

Hạn mức cho vay lên tới 85% phương án vay vốn
Nhiều phương án lãi suất ưu đãi linh hoạt (chỉ khoảng 6,9 - 8%/năm)
Phương thức giải ngân linh hoạt một lần hoặc nhiều lần
Tài sản thế chấp có thể thuộc sở hữu của khách hàng hoặc bảo lãnh của người thân
Điều kiện:

Bạn phải là công dân hoặc người cư trú tại Việt Nam
Bạn phải có số điện thoại di động Việt Nam
Bạn phải có một giấy chứng minh nhân dân hợp lệ
Bạn phải từ 18 tuổi trở lên để có thể đăng ký vay tại TPBank
Bạn phải có địa chỉ thư điện tử
Cách đăng ký

Việc đăng ký vay trực tuyến này cũng vô cùng đơn giản:

Truy cập vào website của TPBank
Điền các thông tin theo mẫu. 
Sau đó, nhân viên của TPBank sẽ liên lạc với bạn trong vòng 2 giờ và sắp xếp lịch hẹn để hoàn tất quá trình đăng ký.


6.Ngân hàng VietinBank

VietinBank đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ mục đích kinh doanh cho khách hàng cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp nhỏ Vietinbank triển khai chương trình "lãi gắn kết, thỏa sức vay” với ưu đãi lãi suất cho các gói vay:

Lãi suất cố định chỉ từ 7,7%/năm trong vòng 12 tháng đầu tiên của khoản vay có thời hạn vay từ 36 tháng trở lên.
Lãi suất cố định chỉ từ 8,62%/năm trong vòng 24 tháng đầu tiên của khoản vay có thời hạn vay từ 60 tháng trở lên.
Lãi suất cố định chỉ từ 9,5%/năm trong vòng 36 tháng đầu tiên của khoản vay có thời hạn vay từ 120 tháng trở lên.
Ngoài ra, VietinBank cũng dành 10.000 tỷ đồng cho các khách hàng vay vốn trung dài hạn với lãi suất chỉ từ 8%/năm, thời gian ưu đãi lên tới 12 tháng.

7.Ngân hàng BaoViet Bank

Nhằm hỗ trợ về vốn một cách toàn diện, đồng hành cùng khách hàng trong việc hiện thực hóa các mục tiêu lớn của mình, BaoViet Bank triển khai gói cho vay trả góp sản xuất kinh doanh với nhiều tiện ích như sau:

Mức cho vay lên tới 85% tổng nhu cầu vốn;
Cho vay vốn lưu động: tối đa 12 tháng; Cho vay vốn kinh doanh trả góp: tối đa 60 tháng.
Đáp ứng nhu cầu vay vốn đa dạng của Hộ kinh doanh: vay vốn lưu động theo hạn mức, cho vay theo món hoặc cho vay đầu tư máy móc, nhà xưởng…;
Mức cho vay tùy thuộc nhu cầu và khả năng trả nợ của Khách hàng
Lãi suất: 6,99%/năm cố định 03 tháng đầu hoặc 8,5%/năm cố định trong 06 tháng đầu hoặc 10,5%/năm cố định trong suốt thời gian vay.
Điều kiện

Đại diện Hộ kinh doanh Có năng lực pháp luật và năng lực hành vi dân sự đầy đủ; Giới hạn nằm trong độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi;
Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và các Giấy phép khác:
Giấy chứng nhận đăng ký Hộ kinh doanh;
Giấy phép khác về điều kiện hoạt động kinh doanh: Chứng chỉ hành nghề, Giấy phép về vệ sinh an toàn thực phẩm, phòng chống cháy nổ…;
Có tài liệu, sổ sách ghi chép, theo dõi về hoạt động sản xuất kinh doanh;
Có địa điểm đăng ký kinh doanh và địa điểm thực hiện dự án, phương án sản xuất kinh doanh cùng địa bàn hành chính cấp Tỉnh với Đơn vị kinh doanh của BAOVIET Bank;
Hoạt động sản xuất kinh doanh ổn định, liên tục từ 12 tháng trở lên. Hoặc: Hoạt động liên tục dưới 12 tháng nhưng đáp ứng đủ 2 điều kiện:
Có nguồn trả nợ ổn định, độc lập với nguồn tiền từ dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh;
Có kinh nghiệm kinh doanh tối thiểu 2 năm trong ngành nghề có liên quan trực tiếp
Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu quả và phù hợp với quy định của pháp luật;
Mục đích vay vốn, sử dụng vốn vay hợp pháp phù hợp với Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và Giấy phép đăng ký kinh doanh có điều kiện, chứng chỉ hành nghề;
Hộ kinh doanh không có nợ xấu hoặc không phát sinh nợ xấu trong vòng 12 tháng kể từ ngày đề nghị vay vốn.
Tài sản đảm bảo: Có TSBĐ cho khoản vay đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định của BAOVIET Bank về Bảo đảm tiền vay
Thủ tục

Hồ sơ pháp lý:
CMND, Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 của Chủ hộ kinh doanh và vợ/ chồng (nếu có);
Giấy chứng nhận đăng ký Hộ kinh doanh…;
Hồ sơ vay vốn:
Giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ (theo mẫu của BAOVIET Bank);
Phương án vay vốn và trả nợ (theo mẫu của BAOVIET Bank);
Giấy tờ hoặc biên lai nộp thuế đối với Nhà nước;
Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ;
Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay;
Các giấy tờ khác (nếu có).
Hồ sơ tài sản bảo đảm: Giấy tờ chứng minh quyền sử dụng, quyền sở hữu tài sản; Các giấy tờ khác có liên quan về nhận tài sản bảo đảm.
Lưu ý: Mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và sẽ thay đổi theo từng thời kỳ, khách hàng có thể đến chinh nhánh ngân hàng để cập nhật mức lãi suất chính xác nhất.

Với 7 ngân hàng cho vay kinh doanh uy tín nêu trên, mỗi ngân hàng lại đưa ra những sản phẩm, dịch vụ khác nhau, với mức lãi suất khác nhau. Tùy thuộc vào khả năng tài chính hiện có và mục tiêu kinh doanh, hãy lựa chọn cho mình ngân hàng và sản phẩm phù hợp với nhu cầu của bản thân.

Nếu bạn muốn được tư vấn miễn phí về các sản phẩm vay kinh doanh của các ngân hàng hãy ĐĂNG KÝ VÀ LIÊN HỆ NGAY HOTLIEN: 0973586595

ĐĂNG KÝ NGAY




Lãi suất vay vốn ngân hàng tháng 7/2020 không có nhiều biến động so với các tháng trước đó do kinh tế vĩ mô và chính sách điều hành ổn định. Hiện các ngân hàng yết mức lãi suất và các ưu đãi tương đối cạnh tranh. Mức lãi suất cho vay sẽ chênh lệch khá lớn tùy thuộc hình thức là cho vay thế chấp hay cho vay tín chấp.
Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất tháng 7/2020 và những thông tin quan trọng nào để người vay vốn tìm hiểu nhằm giảm thiểu chi phí vay ở mức thấp nhất.


Lãi suất vay ngân hàng năm 2020

1.Lãi suất vay thế chấp

Các khoản vay thế chấp ngân hàng thường có mức lãi suất thấp hơn vay tín chấp bởi mức độ rủi ro thấp hơn nhờ có tài sản đảm bảo. Vậy lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất? Bạn hãy tìm hiểu qua bảng sau đây:

Ngân hàng
Lãi suất
BIDV
Từ ngày 21/05/2020 đến 30/09/2020 (hoặc đến hết quy mô giải ngân 10.000 tỷ đồng), BIDV triển khai gói tín dụng trung dài hạn “Hợp tác bền lâu” với nhiều ưu đãi hấp dẫn:
(1) Lãi suất chỉ từ 7%/năm trong 06 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu hoặc
(2) Từ 7.5%/năm trong 12 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân lần đầu.
(Lãi suất thực tế áp dụng theo từng chi nhánh BIDV)
Chương trình áp dụng với các khoản vay giải ngân mới có thời hạn vay tối thiểu 36 tháng. Các khách hàng cá nhân vay vốn trung dài hạn phục vụ hoạt động SXKD, nhu cầu nhà ở, vay mua ô tô đều được áp dụng lãi suất ưu đãi trong chương trình này.
Agribank
·         Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank có lãi suất dao động trong khoảng từ 6-9%/năm trong thời gian ưu đãi lãi suất. thể đạt tới hạn mức bằng 75% giá trị thực tế của tài sản.
·         Thời hạn vay có thể kéo dài tối đa lên đến 20 năm với hạn mức từ 70 - 80% giá trị tài sản thế chấp. Điều kiện, thủ tục tương đối đơn giản cùng phương thức trả lãi linh hoạt.
Vietcombank
·         Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank  có mức lãi suất dao động từ 7,2 - 8,0% cố định 1 đến 2 năm đầu.
·         Khoản vay có thể kéo dài đến 15 năm.
Vietinbank
·         Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank cũng được rất nhiều khách hàng lựa chọn, do hạn mức vay có thể lên tới 90% giá trị của tài sản thế chấp.
·         Thời gian vay dao động từ 5 – 20 năm, tùy theo các khoản vay và gói lãi suất.
Sacombank
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Sacombank có mức lãi suất dao động từ 7,49% - 8,5% tùy theo mục đích sử dụng hoặc kinh doanh của người đi vay, cũng như tùy thuộc vào thời gian vay.
MB
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng MB Bank chỉ còn 6%/năm, khoản vay tối đa lên đến 80 - 100% giá trị nhu cầu khách hàng.
ACB
ACB cho vay thế chấp với số tiền vay lên tới 10 tỷ, trong đó lãi suất vay thế chấp đang được ngân hàng giảm thấp xuống chỉ còn 7,5%/năm.
VPBank
·         Lãi suất vay thế chấp ngân hàng VPBank hiện nay dao động từ 6,8% - 8,6 % với khoản vay lên tới 100% nhu cầu và thời hạn lên tới 20 năm.
·         Cụ thể, khách hàng khi vay thế chấp mua nhà, kinh doanh, du học lãi suất 8,6%/năm; lãi suất vay thế chấp khi mua xe là 6,8%/năm.
Techcombank
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank hiện nay ưu đãi thấp nhất chỉ từ 6,49%/năm áp dụng đối với sản phẩm vay mua xe. Sau khi kết thúc ưu đãi, mức lãi suất này sẽ tăng thêm 3 - 4%.
                       Bảng so sánh lãi suất vay thế chấp một số ngân hàng

Có thể thấy lãi suất vay vốn ngân hàng thế chấp có sự khác nhau giữa các đơn vị tài chính, tuy nhiên mức lãi suất đều được tính toán phù hợp theo nhu cầu và từng hình thức vay vốn mà khách hàng lựa chọn.

2. Lãi suất vay tín chấp


Lãi suất vay vốn tín chấp tại các ngân hàng thường áp dụng cao hơn vay thế chấp để ngân hàng đảm bảo những rủi ro cao hơn. Vậy lãi suất vay tín chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?

Ngân hàng
Lãi suất
Vietcombank
·         Với chủ trương hỗ trợ khách hàng thực hiện kế hoạch tiêu dùng, ngân hàng Vietcombank phát động chương trình cho vay tiêu dùng tín chấp với mức lãi suất ưu đãi 7%/năm. Cụ thể nếu khách hàng vay tiêu dùng 12 tháng trở xuống, lãi suất 7%/năm đối với 6 tháng đầu, vay thời hạn từ 1 - 2 năm mức lãi suất 7,2%/năm trong 06 tháng đầu, vay từ 2 năm trở lên lãi suất 7,2%/năm trong 12 tháng đầu.
·         Vay tín chấp theo lương chuyển khoản: khoản vay dao động 25 -500 triệu, lãi suất ưu đãi 0,85% - 1,3%/tháng, thời hạn vay 1 - 5 năm, thủ tục đơn giản.
·         Vay tín chấp theo lương nhận tiền mặt, cho giáo viên, bác sĩ, bộ đội với mức lãi suất ổn định 8%/năm.
Sacombank
·         Hiện tại Ngân hàng Sacombank có hai gói vay tín chấp chính là vay tiêu dùng cán bộ nhân viên và vay tiêu dùng - Bảo Tín.
·         Với gói vay tiêu dùng - Bảo Tín, mức vay tối đa lên đến 16 lần thu nhập, thời gian vay tối đa 48 tháng, lãi suất thông thường 8,5%/năm.
Vietinbank
Hiện tại lãi suất vay tín chấp ngân hàng VietinBank từ 0,85 - 1%/tháng, kỳ hạn vay lên đến 48 tháng.
BIDV
BIDV cho vay tiêu dùng, cá nhân hộ gia đình vay sản xuất kinh doanh không cần tài sản đảm bảo với mức lãi suất ưu đãi từ 7%/năm. BIDV lựa chọn cách tính lãi suất vay tín chấp thấp dựa trên dư nợ thực tế, đảm bảo lợi ích của khách hàng một cách tối đa nhất.
Maritime Bank
Với điều kiện là công dân Việt Nam trong độ tuổi 20 – 60 tuổi, có mức thu nhập hàng tháng 5 triệu (khu vực Hà Nội, TPHCM), 4 triệu (khu vực khác), khách hàng có thể vay tín chấp tại Maritime Bank với lãi suất ưu đãi từ 0,8%-1,8%/tháng. Khách hàng sẽ phải trả theo hình thức trả cộng gốc và lãi hàng tháng.
BAOVIET Bank
Chỉ cần doanh nghiệp có thực hiện trả lương qua BAOVIET Bank là cán bộ, nhân viên của doanh nghiệp đó có thể vay tín chấp. Ngân hàng BAOVIET Bank áp dụng mức lãi suất cho vay tín chấp cạnh tranh là 11,5%/năm, thời hạn vay tối đa là 48 tháng.
MB
Mức lãi suất áp dụng cho chương trình vay tín chấp ở MB vào khoảng 12,5%/năm với thời hạn cho vay tối đa 48 tháng, số tiền vay không vượt quá 500 triệu đồng.
VPBank
·          VPBank áp dụng mức lãi suất cho vay tín chấp theo lương chuyển khoản 0,81% - 1,5%/tháng, lãi suất theo lương nhận tiền mặt lãi 1,66% - 2,17%/tháng.
·         Số tiền hỗ trợ vay tối thiểu 10 triệu đồng, tối đa 500 triệu đồng, phụ thuộc vào thu nhập người đi vay.
·         Tùy vào khả năng chi trả, khách hàng chủ động lựa chọn mốc thời gian phù hợp từ 6 tháng đến 60 tháng.
Techcombank
Techcombank áp dụng mức lãi suất vay tín chấp là 13,78%/năm. Khoản vay lên đến 10 tháng thu nhập thực tế, không vượt quá 300 triệu đồng, thời gian vay dao động từ 6 - 60 tháng. Đặc biệt điều mà rất nhiều khách hàng hài lòng về ngân hàng Techcombank là thời gian phê duyệt hồ sơ vay nhanh chóng, thông thường chỉ tối đa 2 ngày.
LienVietPostBank
Ngân hàng Bưu điện Liên Việt cho vay tiêu dùng không đảm bảo tài sản đối với khách hàng là cán bộ công nhân viên chính thức của các doanh nghiệp, công ty hoặc tổ chức và của Ngân hàng Bưu điện Liên Việt. Lãi suất ngân hàng áp dụng 13,75%/năm. Thời hạn vay tối đa là 48 tháng, đặc biệt mức cho vay lên đến 1 tỷ đồng.
                             Bảng so sánh lãi suất vay tín chấp một số ngân hàng

Cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng

Hầu hết các ngân hàng đều áp dụng kết hợp lãi suất cố định và lãi suất thả nổi đối với các khoản vay trung và dài hạn. Theo đó, với lãi suất cố định, khách hàng được áp dụng một mức lãi cụ thể trong suốt thời hạn của khoản vay.

Vì thế, cho dù thị trường có biến động thì khách hàng cũng không phải chịu rủi ro khi lãi suất thị trường tăng. Còn với lãi suất thả nổi thì lãi suất khoản vay của khách hàng sẽ thay đổi định kỳ và biến động theo thị trường với biên độ dao động khoảng 3,5 - 4%/năm.

Hiện nay có 2 cách tính lãi suất cho khoản vay tín chấp và thế chấp, đó là tính theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần.

Cách tính lãi suất cho vay trên dư nợ gốc ban đầu

Là cách thức tính lãi theo đó tiền lãi được tính theo Dư nợ gốc không thay đổi mỗi tháng. Cách này có thể được hiểu đơn giản là dù gốc có giảm nhưng lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ.

Cách tính này thường áp dụng ở các khoản vay tiêu dùng tín chấp không thế chấp tài sản với giá trị khoản vay thấp, phục vụ cho các mục đích mua sắm thông thường như mua tivi, tủ lạnh, xe máy, điện thoại,…tại các công ty tài chính. Riêng với các ngân hàng thương mại, giá trị khoản vay lớn thường không áp dụng cách thức tính lãi này.

Công thức tính lãi suất vay tín chấp được tính như sau:

Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc*lãi suất năm/thời gian vay

Cách tính lãi suất cho vay trên dư nợ gốc giảm dần

Theo cách tính này thì lãi chỉ tính trên số tiền bạn còn nợ (sau khi đã trừ ra số tiền nợ gốc bạn trả hàng tháng trước đó). Đây là cách tính phổ biến của các ngân hàng thương mại cho các nhu cầu vay từ vay tiêu dùng đến vay sản xuất kinh doanh với hình thức thế chấp tài sản.

Công thức tính lãi suất vay thế chấp theo cách tính này được xác định như sau:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay. Khi đến tháng kế tiếp, số tiền gốc đã được trừ đi các tháng trước đó. Và tiền lãi khách hàng phải trả được tính trên số gốc còn lại, trong đó, lãi suất vay theo tháng = Lãi suất năm/12 tháng.

Những lưu ý khi vay vốn

Không phải khoản vay nào có lãi suất thấp nhất cũng là khoản vay có chi phí thấp nhất, bởi ngoài lãi vay còn có một số chi phí khác như chi phí lãi phạt trả chậm, chi phí trả nợ trước hạn, rủi ro lãi suất khi hết thời hạn cố định lãi suất… Vì vậy, khách hàng cần lưu tâm đến những vấn đề sau đây trước khi lựa chọn vay vốn ngân hàng nào:

Chọn gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng trả nợ, tránh để nợ quá hạn vì sẽ chịu lãi phạt ở mức khá cao và khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay trong tương lai.
Tìm hiểu kỹ về đặc điểm các mức lãi suất (lãi suất trong hạn, lãi suất quá hạn, lãi suất ưu đãi…) cũng như cách tính lãi suất và thời hạn điều chỉnh lãi suất để so sánh chi phí vay giữa các ngân hàng.
Xem xét mức phí trả nợ trước hạn và cách tính để cân nhắc chi phí phát sinh cho trường hợp trả nợ trước hạn.
Xem xét kỹ các điều kiện, điều khoản của khoản vay, tránh chịu những chi phí không mong muốn do không hiểu kỹ dẫn đến vi phạm điều kiện, điều khoản của hợp đồng vay.

Mọi thông tin chi tiết hãy liên hệ chúng tôi theo hotline : 0973.586.595 để được tư vấn hỗ trợ kịp thời.


Trong năm qua, sản phẩm cho vay mua xe được hầu hết các ngân hàng triển khai và mở rộng trên toàn quốc. Giờ đây, nhu cầu vay mua xe trả góp của nhiều khách hàng đã được đáp ứng một cách triệt để. Một câu hỏi nhiều người đặt ra là ngân hàng nào cho vay mua ô tô tốt nhất? Hãy theo dõi nội dung sau để biết được top các ngân hàng dẫn đầu về cung cấp sản phẩm cho vay mua xe ô tô và tham khảo lãi suất vay mua ô tô các ngân hàng hiện nay.

Nhu cầu sử dụng ô tô làm phương tiện di chuyển của người dân ngày càng tăng cao. Từ đó, nhu cầu vay vốn mua ô tô cũng tăng lên đáng kể, các ngân hàng đưa ra các sản phẩm vay mua ô tô với lãi suất vô cùng cạnh tranh. Vậy nên vay mua ô tô ngân hàng nào tốt nhất, lãi suất thấp nhất?

Top những ngân hàng cho vay mua ô tô lãi suất rẻ nhất

Top những ngân hàng cho vay mua ô tô lãi suất rẻ nhất hiện nay

Với lãi suất cho vay mua xe chỉ giao động từ 6% đến 9%/năm, 5 ngân hàng TPBank, Techcombank, BIDV, OCB và Shinhan Bank được đánh giá là các ngân hàng cho vay mua xe ô tô tốt nhất hiện nay.

Ngân hàng BIDV

Năm 2020 (từ 27/03/2020 đến 30/09/2020), BIDV đưa ra gói vay vốn trung và dài hạn khi khách hàng vay mua xe ô tô với lãi suất ưu đãi như sau:

Từ 7,3%/năm trong 06 tháng đầu
Từ 7,8%/năm trong 12 tháng đầu
Với mức lãi suất ưu đãi nêu trên khách hàng có thể tự tính số tiền vay phải trả hàng tháng qua công cụ tính toán TẠI ĐÂY

Thời gian vay mua xe ô tô kéo dài lên đến 7 năm với hạn mức vay tối đa 100% giá trị xe mua. Với thời gian và hạn mức cho vay này, BIDV chính là một trong những lựa chọn tốt nhất cho khách hàng.

Để được duyệt gói vay mua ô tô tại BIDV, bạn cần đảm bảo 1 số điều kiện như:

Là khách hàng cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam hoặc cá nhân người nước ngoài có độ tuổi từ 22 – 65
Có thu nhập thường xuyên, ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ.
Có tài sản bảo đảm cho khoản vay phù hợp các quy định của BIDV.
Ngoài ra, tham gia chương trình vay vốn này, khách hàng sẽ được tính lãi trên dư nợ giảm dần, thủ tục nhanh gọn và nhận sự tư vấn nhiệt tình của đội ngũ nhân viên BIDV.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank nổi tiếng với những chương trình lãi suất thấp, lợi ích nhiều dành cho khách hàng vay vốn. Với gói vay mua ô tô, Techcombank áp dụng mức lãi suất cố định từ 8,29%/năm cho 6 tháng đầu, hỗ trợ tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo, thời hạn vay lên đến 8 năm. Phương thức trả nợ phù hợp với tình hình tài chính: Theo dư nợ giảm dần hoặc phương pháp niên kim.

Bạn có thể thực hiện vay vốn mua xe tại Techcombank khi đảm bảo các điều kiện sau:

Khách hàng cá nhân mua xe ô tô du lịch và xe bán tải dưới 9 chỗ ngồi với mục đích đi lại.
Khách hàng từ đủ 20 tuổi tại thời điểm nộp hồ sơ và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay.
Tổng thu nhập hộ gia đình tối thiểu 15 triệu đồng/tháng (không tính thu nhập của người đồng trả nợ).
Tài sản bảo đảm: Chính chiếc xe ô tô dự định mua hoặc bất động sản.

Ngân hàng TPBank

Theo những chính sách mới nhất, TPBank sẽ hỗ trợ khách hàng có nhu cầu vay mua xe ô tô với thời gian vay lên tới 84 tháng. Hạn mức vay tới 80% giá trị chiếc xe. Phương án trả khoản vay linh hoạt bằng trả góp gốc và lãi hàng tháng. Trong đó, lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,6%/năm.

Cụ thể khách hàng có thể chọn các phương án sau:

Phương án 1: Lãi suất 7,6%/năm cố định 3 tháng đầu
Phương án 2: Lãi suất 8,2%/năm cố định 6 tháng đầu
Phương án 3: Lãi suất 8,9%/năm cố định 12 tháng đầu
Đến với TPBank bạn không mất nhiều thời gian về việc hoàn thành thủ tục, hồ sơ. Chỉ cần 1 ngày làm việc, bạn có thể được xét duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng.

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank đang có gói vay cho khách hàng có nhu cầu mua ô tô với lãi suất chỉ từ 7,9%/năm. Hạn mức vay tối đa 100% giá trị xe. Thời gian vay lên đến 96 tháng. Chấp nhận các tài sản đảm bảo gồm chính chiếc xe ô tô mua, bất động sản, thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá.

Khi vay mua ô tô tại VPBank bạn chuẩn bị đầy đủ các thủ tục gồm:

CMND/hộ chiếu.
Hộ khẩu/KT3.
Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn (mẫu VPBank).
Chứng từ chứng minh nguồn thu nhập của khách hàng.
Hợp đồng mua bán/hóa đơn mua bán xe/giấy chứng nhận.
Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu tài sản đảm bảo khác xe mua).

Ngân hàng Shinhan Bank

Khách hàng khi vay mua xe ô tô Shinhan Bank sẽ được vay với hạn mức tối đa giá trị xe muốn mua và lựa chọn mức lãi suất ưu đãi trong suốt thời gian vay.

Lãi suất gói vay mua ô tô Shinhan Bank có 4 lựa chọn cho khách hàng như sau:

Lựa chọn 1: Lãi suất 7,79%/năm, cố định năm đầu tiên
Lựa chọn 2: Lãi suất 8,59%/năm, cố định 2 năm đầu
Lựa chọn 3: Lãi suất 9,79%/năm, cố định 3 năm đầu
Lựa chọn 4: Lãi suất 10,3%/năm, cố định 5 năm đầu
Bên cạnh đó, sản phẩm vay mua xe tại Shinhan Bank còn sở hữu một số ưu điểm như:

Hỗ trợ 100% giá trị xe mới (đảm bảo bằng tài sản khác)
Thời hạn vay linh hoạt tối đa 84 tháng
Giải ngân nhanh chóng
Phương thức trả nợ linh hoạt
Dịch vụ chăm sóc, hỗ trợ khách hàng chu đáo

Nếu muốn tiếp cận với các sản phẩm vay mua xe tại những ngân hàng top đầu nêu trên, bạn hãy đăng ký ngay để được hỗ trợ và tư vấn miễn phí HOTLINE: 0973.586.595

Lãi suất vay mua ô tô các ngân hàng hiện nay

Cuộc đua lãi suất cho vay mua ô tô giữa các ngân hàng ngày càng khốc liệt, ngoài các ngân hàng top đầu cho vay mua ô tốt nhất nêu trên, bạn có thể tham khảo thêm lãi suất vay mua xe tại các ngân hàng khác hiện nay trong bảng dưới đây.

Ngân hàngLãi suất ưu đãi (%/năm)
3 tháng đầu6 tháng đầu12 tháng đầu24 tháng đầu36 tháng đầu
VPBank6,907,908,90  
VietinBank  7,70  
Vietcombank  8,409,109,50
VIB 7,909,50  
SHB 7,508,00  
SCB 6,987,98  
MBBank  8,29  
SeABank 7,508,50  
Sacombank 8,508,80  
Eximbank  9,00 11,00
LienVietPostBankTừ 10,25    

Lưu ý khi vay mua ô tô trả góp khách hàng

Bạn có nhu cầu vay vốn ngân hàng mua xe ô tô, trước khi quyết định chọn vay tại ngân hàng nào bạn cần lưu ý một số vấn đề sau.

Đối tác ô tô liên kết với ngân hàng
Hiện nay, nhiều ngân hàng hợp tác kinh doanh với các doanh nghiệp sản xuất ô tô đồng thời cung cấp thêm các chính sách hỗ trợ cho khách hàng muốn vay vốn ngân hàng để mua ô tô tại các đối tác liên kết đó.

Ví dụ: Ngân hàng Techcombank đang hợp tác cùng Công ty Cổ phần Ôtô Trường Hải (Thaco) triển khai chương trình cho vay mua các mẫu xe du lịch thương hiệu Kia, Mazda, Peugoet do Thaco sản xuất và lắp ráp. Lãi suất cho vay từ 8,29%/năm, hạn mức vay 80% giá trị tài sản đảm bảo với thời hạn vay lên đến 84 tháng.

Biên độ lãi suất sau ưu đãi

Biên độ lãi suất sau ưu đãi là một “hố đen” dễ khiến bạn nợ nần nhiều hơn nếu không cân nhắc kỹ. Nhiều khách hàng thiếu kinh nghiệm chỉ quan tâm lãi suất ưu đãi thấp nhưng mà không để ý đến biên độ lãi suất gia tăng sau khi hết thời gian ưu đãi, từ đó dẫn đến tình trạng tài chính không đủ để trả các khoản vay định kỳ.

Ví dụ: So sánh giữa ngân hàng X với lãi suất 6 tháng đầu là 6,5%, biên độ lãi suất sau đó là 3,5% với ngân hàng Y có lãi suất 12 tháng đầu là 7,5%, biên độ lãi suất sau ưu đãi là 2,8%. Với bài toán này, bạn cần có một con mắt nhìn xa trông rộng để lựa chọn nên vay mua ô tô ở ngân hàng nào phù hợp với tình hình tài chính của bản thân và gia đình.

Thời gian duyệt hồ sơ

Không ảnh hưởng nhiều đến lợi ích kinh tế nhưng thời gian duyệt hồ sơ vay mua xe nhanh chóng, lộ trình xử lý chuyên nghiệp cũng là một yếu tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng vay vốn và sự hài lòng của nhiều khách hàng. Những ngân hàng cung cấp sản phẩm vay mua xe có thủ tục đơn giản, thời gian duyệt hồ sơ nhanh chỉ sau 8h làm việc sẽ được khách hàng ưu tiên hơn.

Ngoài ra trước khi vay mua xe tại bất cứ ngân hàng nào bạn nên tham khảo về hồ sơ vay mua ô tô trả góp và quy trình mua xe ô tô trả góp cụ thể như thế nào để biết được các thông tin cần thiết.

Nội dung trên đây cung cấp thông tin về các ngân hàng cho vay mua ô tô tốt nhất, lãi suất vay mua ô tô các ngân hàng hiện nay. Hy vọng khách hàng có cho mình những kiến thức hữu ích, từ đó lựa chọn được sản phẩm vay mua xe ô tô phù hợp với nhu cầu bản thân.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn ngân hàng để mua ô tô, hãy đăng ký gửi yêu cầu hỗ trợ để được tư vấn miễn phí.

Mọi thông tin chi tiết hãy liên hệ chúng tôi theo hotline : 0973.586.595 để được tư vấn hỗ trợ kịp thời.

  • slide1
  • slide2
Gọi ngay